第五第15章七七和亲人15（1 / 2）

买房是人生中最大的一笔“消费+投资”之一，经验可以拆成“七步三表一心态”。每勾掉一行，就少踩一个坑。

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一、七步流程（按时间轴）

1.前置体检

?拉一份详细征信（APP就能免费查），把信用卡、花呗、白条当期余额全部清零，否则银行会“砍额度”。

?打印近12个月工资流水，争取月供≤月收入50%（银行口径），自己兜里再留10%安全垫。

2.需求清单“三表”

表1：家庭生命周期表

?单身/新婚/三口/二孩/养老，每阶段对学区、面积、楼层需求差很大。

表2：时间价值表

?把“通勤30分钟×250个工作日×10年”换算成小时，再估自己单位时间价值，很多远郊“便宜”其实血亏。

表3：现金流表

?首付+契税+装修+一年物业+维修基金+中介费，全部算进“一次性”，再加6个月空档月供，得出真实“上车价”。

3.选板块：用“三把筛子”

?产业：国家级/市级产业园3k内≥1个；

?交通：已通车地铁口步行≤1k，或快速路20分钟进核心商圈；

?教育：小学+初中在“集团化办学”名单里，且近3年成绩稳定。

把城市最新国土空间规划图叠上去，颜色越深代表公建投入越确定，别轻信销售口中的“远期地铁”。

4.看楼盘：白天+晚上+雨天各去一次

?白天看采光，用手机指南针测楼间距；

?晚上9点后听噪音，临街、临高架、临学校广播的楼层直接PASS；

?雨天看地下车库是否渗水，墙面有无水渍纹。

5.比户型：一张“A4纸法则”

?把户型图打印出来，用红笔圈出所有“长走廊/暗卫/异形房”，这些面积=0价值；

?得房率＜75%的高层、＜70%的超高层，单价要再砍5%–8%。

6.谈价与合同

?新房：先锁“特价房”再要折扣，让销售写“购房优惠确认单”并盖公章；

?二手：砍价的锚点用“银行评估价”而不用挂牌价，先拉评估再谈；

?任何“赠送产权车位/家具”都要写进补充协议，注明品牌、型号、交付标准。

7.收房与后手

?新房：请验房师带激光水平仪、空鼓锤，问题清单一式三份，开发商盖章才收钥匙；

?二手：过完户立刻换锁、做水电交割，留5%房款做物业交割保证金；

?装修预算≥房价10%再动工，否则容易“半吊子”出租难。

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二、不同人群的最新策略（2025版）

1.刚需首套：

?优先70–902小三房，市区老电梯房＞郊区新高层，学铁商至少占两样；

?首贷资格=黄金，首付15%城市能上就上，留现金做装修和失业缓冲。

2.改善置换：

?用“卖一买一”核减套数，先签“连环单”锁定下家，给自己6个月周期；

?关注1202以上“非普通住宅”线，契税跳档城市记得把价格谈到线内。

3.纯投资：

?核心商圈地铁上盖小两居，租金覆盖月供≥1.3倍；